从严监管 防范风险 险资投资要服务于保险主业

2016-12-14

“保险业要做金融安全的维护者,不做金融风险的制造者。坚守行业本色,充分发挥保险资金的长期投资优势,成为国家金融安全稳定的基石。努力做资本市场的友好投资人,绝不能让保险机构成为众皆侧目的野蛮人。”中国保监会主席项俊波出席保监会12月13日召开的专题会议时表示,我国保险业仍处于发展的黄金战略机遇期,应努力发展党和人民需要、党和人民认可、党和人民信任的保险事业,为全面建成小康社会发挥更大的作用。 
  快速发展中暴露问题 
  项俊波表示,近几年来,特别是2014年保险业“新国十条”颁布以来,在党中央国务院的正确领导和全行业的共同努力下,保监会党委一以贯之地抓监管、防风险,保险业各项工作取得了显著成绩。 
  首先是改革发展实现了新突破。保监会顺利推进保险产品费率、资金运用、市场准入退出等三大改革,释放了市场活力,保险业务结构持续优化,保险总量连续跃上新台阶,预计今年保费收入将跨越3万亿元大关,保险业总资产将接近15万亿元。 
  其次是服务大局取得新进展。保险业积极服务“一带一路”、供给侧结构性改革、脱贫攻坚等国家重大战略,农业保险、大病保险、巨灾保险等业务的功能作用不断发挥,保险保障能力不断增强。 
  再次是风险防范取得新成效。偿二代正式建成和实施,建立健全风险预警、防范、处置机制。针对保险市场出现的问题和风险程度,不断加强和升级监管举措。目前,保险公司整体偿付能力充足率达253%,行业风险总体可控。 
  “要时刻保持清醒头脑,直面行业发展过程中存在的突出问题。”项俊波表示,行业在快速发展中也出现了一些新的情况,暴露出一些新的问题,部分保险公司在资金运用方面资产负债不匹配,集中举牌、跨领域跨境并购,投资激进,少数公司虚假出资和虚假增资追求快速扩张,一些公司股东结构治理结构亟待优化。问题产生的原因,主要是市场主体对保险经营规律的把握存在偏差,对金融市场风险的认识还不到位,监管自身的理念、规则、力度也有待强化。 
  险资运用须把握三个原则 
  “要以壮士断腕的决心和勇气,打赢从严监管和防范风险攻坚战。”项俊波强调,要正本清源,坚守“保险业姓保、保监会姓监”不动摇。分清保障与投资属性的主次,保障是保险业根本功能,投资是辅助功能,必须服务和服从于保障,应坚持长期投资、价值投资、稳健投资,起到支持实体经济、促进资本市场稳定健康发展的作用。正确分清监管与发展的主次,监管是健康发展的前提,发展是科学监管的结果,只有监管科学有效,发展才能行稳致远。 
  同时,要从严从重监管,切实加强保险资金的运用监管。项俊波要求,保险资金运用须把握好三个原则:投资标的应当以固定收益类产品为主、股权等非固定收益类产品为辅;股权投资应当以财务投资为主、战略投资为辅;少量的战略投资应当以参股为主。保监会将坚持市场化改革方向不变,更加注重问题导向和底线思维,引导保险资金坚守主业、服务实体经济、守住风险底线。 
  具体而言,保监会将健全监管体系,持续加强保险资金运用事中、事后、监管,进一步规范保险资必赢向、范围、方式、信息披露和关联交易等;加强现场检查,查实、查深、查透违规问题和风险隐患;强化资产负债匹配监管,研究制定资产负债管理能力标准,开展定期执行情况的评估;加强境外投资监管,严格控制保险资金对外投资节奏和重点,进一步明确境外投资的资质条件以及境外重大股权投资的行业范围和投资运作标准;加强监管协调,加强与人民银行、银监会、证监会的部门协作,在规范和约束保险公司一致行动人行为、跨市场类资管产品监管、规范杠杆收购行为等方面,形成监管合力。 
  重塑万能险发展生态 
  会上,项俊波明确表示,保监会将完善规则,推动万能险规范有序发展;加强制度约束,进一步改造万能险业务规则,重塑万能险发展生态,研究制定万能险的经营门槛、业务资格、产品期限最低标准等一系列刚性约束;强化比例控制,对中短存续期产品实施更加严格的总量控制,研究制定在偿二代框架下更高的资本约束;降低负债成本,对需要审批的产品坚持更严格审慎的原则,并根据市场利率情况必要时继续降低审批利率上限;严格压力测试,研究制定出台现金流管理和负债压力测试制度,针对高现价产品占比高的公司加强窗口指导。 
  同时,保监会将狠抓源头,解决公司治理缺陷和不足;将提升公司治理水平作为治本之策,进一步完善以治理架构、治理机制、透明度为三支柱的公司治理监管体系建设,切实提升公司治理有效性;严格股东准入标准,进一步修订完善《保险公司股权管理办法》,严格防止“动机目的不纯”的投资者投资保险业;强化股东穿透监管,加强对保险公司真实股权结构和最终实际控制人的穿透式监管,进一步完善独立董事制度,防范治理僵局、管控失效等重大公司治理风险;强化股权结构监管,进一步降低保险公司单一股东持股比例上限,修订完善《保险公司关联交易管理办法》,进一步加强产融隔离;加强资本金真实性检查,严格核查保险机构入股资金来源与流向,确保资本金来源依法合规。 
  此外,保监会还将划出红线,强化责任落实和追究,坚持“失责必问、问责必严”,强化管控问责、监管问责、司法移送。

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